Ukradli mu BMW za 20-tisíc eur, poisťovňa mu odmietla zaplatiť. Doplatil na dve chyby, ktoré môže urobiť každý
Obyčajná krádež BMW. A teraz si predstavte, že vám niekto ukradne auto. Polícia začne pátranie, vy nahlásite poistnú udalosť a očakávate, že poisťovňa splní svoju povinnosť. Veď práve preto si platíte havarijné poistenie, ktoré kryje aj krádež vozidla. Lenže potom príde nepríjemné prekvapenie. Poisťovňa odmietne vyplatiť odškodnenie a dôvodom nie je ani nedostatočné zabezpečenie auta, ani chýbajúci kľúč. Problémom sú údaje, ktoré ste uviedli pri nahlasovaní poistnej udalosti.
Presne takýto prípad riešil 36-ročný Enrico Herrmann z nemeckého Brandenburska. Z jeho garáže zmizlo BMW X5. Hoci mal uzatvorené poistenie, ktoré krylo aj krádež vozidla, poisťovňa mu odmietla vyplatiť náhradu škody. Prípad sa napokon dostal až pred Brandenburský vrchný krajinský súd (Brandenburgisches Oberlandesgericht). Ten rozhodol v prospech poisťovne. Majiteľ totiž pri vybavovaní poistnej udalosti uviedol viacero údajov, ktoré sa neskôr ukázali ako rozporné.
Krádež BMW. Foto: AI
Dve chyby majiteľa BMW
Podľa informácií nemeckého denníka Bild mal Herrmann po krádeži odovzdať poisťovni oba originálne kľúče od vozidla. To je pri preverovaní krádeže automobilu úplne bežná požiadavka. Poisťovňa totiž potrebuje preveriť, či boli odovzdané všetky kľúče a či neexistujú okolnosti, ktoré by mohli spochybniť okolnosti zmiznutia vozidla.
Problém nastal pri ďalších údajoch. Majiteľ nevedel presne uviesť počet najazdených kilometrov a odhadol ho približne na 152 000 km. Neskôr sa však ukázalo, že BMW malo v skutočnosti najazdených viac ako 170 000 km.Samotný rozdiel v kilometroch by ešte nemusel automaticky znamenať stratu nároku na poistné plnenie. V tomto prípade však nešlo o jedinú nezrovnalosť.
Druhým problémom boli dátumy. Herrmann tvrdil, že svoje BMW naposledy videl 10. októbra 2024. Pri ďalšom preverovaní však vyšlo najavo, že opisovanú približne 20-minútovú cestu cez Berlín absolvoval už 4. októbra 2024. Inými slovami, jeho výpoveď o tom, kedy vozidlo naposledy používal, sa nezhodovala s ďalšími zisteniami. Práve tieto rozpory sa stali jedným z rozhodujúcich argumentov v spore s poisťovňou.
Poisťovňa nemusí prehliadnuť nepravdivé údaje
Poisťovňa v súvislosti s prípadom pre nemecký Bild uviedla, že pri závažných rozporoch a nepravdivých tvrdeniach je povinná odmietnuť poistné krytie. To však neznamená, že každá nepresnosť v poistnom formulári automaticky zbavuje poisťovňu povinnosti zaplatiť. Rozhodujúce môžu byť okolnosti konkrétneho prípadu, význam nesprávne uvedeného údaja, miera zavinenia a príslušná právna úprava. Pri vyšetrovaní krádeže totiž poisťovňa potrebuje rekonštruovať, čo sa s vozidlom dialo pred jeho zmiznutím. Zaujíma ju, kto mal prístup ku kľúčom, kedy bolo auto naposledy používané, kde sa nachádzalo a za akých okolností majiteľ zistil jeho zmiznutie. Ak sa jednotlivé informácie rozchádzajú, môže to vyvolať pochybnosti o dôveryhodnosti celej výpovede. A práve to môže mať pri rozhodovaní o poistnom plnení zásadný význam.
Pozor na vypĺňanie poistného formulára. Odhad nie je fakt
Z prípadu vyplýva pomerne jednoduché, ale dôležité ponaučenie. Ak si nie ste istí konkrétnym údajom, radšej to otvorene priznajte. Nesnažte sa za každú cenu vyplniť všetky kolónky presnými číslami a dátumami, ktoré si v skutočnosti nepamätáte.
Neviete, koľko kilometrov malo auto pri poslednej jazde? Uveďte, že ide o odhad. Nepamätáte si presný dátum, keď ste vozidlo naposledy používali? Nesnažte sa ho tipovať. Je lepšie uviesť približný časový údaj a vysvetliť, že presný dátum neviete potvrdiť. V prípade krádeže môžu pomôcť aj objektívne dôkazy. Napríklad záznamy o poslednej návšteve servisu, fotografie odometra, faktúry, údaje z aplikácie výrobcu, GPS záznamy alebo kamerové záznamy. Tie môžu pomôcť odstrániť pochybnosti, ktoré by inak vznikli pri porovnávaní výpovedí.
Krádež BMW. Foto: AI
Čo to znamená pre slovenských vodičov?
Na Slovensku sa pri riešení krádeže vozidla postupuje podľa našej právnej úpravy a konkrétnych poistných podmienok. Nemecké rozhodnutie preto nemožno automaticky prenášať na slovenské poistné zmluvy. Základné pravidlo je však rovnaké: poisťovni treba poskytnúť pravdivé a úplné informácie a pri neznámych skutočnostiach sa nesnažiť vytvárať falošnú istotu.
Pri havarijnom poistení si treba všímať najmä povinnosti po vzniku poistnej udalosti, lehoty na jej oznámenie, požadované dokumenty a ustanovenia týkajúce sa porušenia povinností poisteného. Ak vám poisťovňa odmietne poistné plnenie, neznamená to, že jej rozhodnutie musíte automaticky akceptovať. Vyžiadajte si písomné odôvodnenie, skontrolujte konkrétne ustanovenia poistných podmienok a v prípade pochybností zvážte právnu pomoc. Prípad majiteľa BMW X5 je nepríjemnou pripomienkou, že poistná udalosť sa nekončí oznámením krádeže polícii. Nasleduje aj komunikácia s poisťovňou, pri ktorej môžu mať význam detaily, na ktoré si človek v stresovej situácii nemusí spomenúť.
Ak si nie ste istí, radšej napíšte, že údaj neviete presne. Jeden nepodložený odhad totiž môže spôsobiť oveľa väčšie problémy, než keby ste príslušnú kolónku vyplnili až po overení údajov.
Autá a motorky ma polarizujú prakticky od ranného detstva. Sú pre mňa koníčkom a zároveň aj vášňou. A tomu som prispôsobil celý svoj život. V publicistickom svete pôsobím prakticky 10 rokov, a za ten čas som mal možnosť vyskúšať stovky nových alebo jazdených áut a motoriek. Vo svojich článkoch sa snažím priniesť aktuálne informácie, triezvy pohľad na svet, motoristom poradiť a zároveň prinášam aj kvalitnú výpovednú hodnotu.
