Allianz vás vidí!
Ich suma prvýkrát prekročila magickú 20-miliónovú hranicu, keď vyšetrovatelia odhalili pokusy o podvody za viac ako 23 miliónov eur, čo predstavuje 18-percentný medziročný nárast. Počet odhalených podvodov stúpol o 46 percent na 8 253. Ide o najvyššie hodnoty za celé sledované obdobie od roku 2004. Allianz tak za posledné viac ako dve dekády ochránil pred neoprávneným vyplatením vyše 138 miliónov eur.
Viac podvodov, viac vyšetrovateľov
Trend prudkého rastu podvodov sa zrýchlil najmä od pandémie. Za rekordným počtom aj výškou odhalených podvodov stoja okrem rastúcich výšok poistných plnení aj posilnenie tímu vyšetrovateľov a detektívov v Allianzi a väčší počet prešetrených škôd. Vyšetrovatelia sa s rozvojom nových technológií a s príchodom umelej inteligencie stretávajú s novými a kreatívnymi spôsobmi pokusov o podvod. „Rok 2025 priniesol prudký nárast podvodného správania takmer vo všetkých oblastiach. V poistení vozidiel klienti čoraz častejšie upravujú priebeh nehody, no moderné technológie nám umožňujú tieto manipulácie rýchlo odhaliť. Množia sa aj podozrenia zo zodpovednosti servisov či škody spôsobené zamestnancami. Pri PZP si všímame častejšie výmeny zavinenia, aby získali odškodné obaja účastníci nehody. V životnom poistení narážame na zatajovanie zdravotného stavu a v cestovnom poistení sa objavujú falošné doklady, či zneužitie identity,“ konštatuje vedúca oddelenia kontroly a špeciálnych činností Allianzu Jaroslava Kováčiková.
Prudký nárast podvodov pri autách, aj privátnom majetku
V roku 2025 rástol nielen počet pokusov, ale aj ich sofistikovanosť. Najprudší medziročný nárast podvodov bol v havarijnom poistení, keď ich počet, rovnako aj hodnota stúpli o 78 percent na 2,34 milióna eur. Výška podvodov v povinnom zmluvnom poistení (PZP) stúpla o 73 percent na 3,55 milióna eur. Pri odhaľovaní podvodov pri autách zohrávajú rozhodujúcu úlohu analytické a digitálne nástroje pri čítaní dát z riadiacich jednotiek. „Riešili sme kuriózny prípad v havarijnom poistení, keď poistený tvrdil, že pri večernej jazde nestihol dobrzdiť a narazil do auta, ktoré pred ním prudko zabrzdilo. Ku škode, ktorá sa blížila k hranici 35-tisíc, klient predložil kompletnú požadovanú dokumentáciu. Analýzou dát z riadiacej jednotky sme však zistili, že vozidlo narazilo hneď dvakrát a pri druhom náraze dokonca zrýchľovalo z nulovej rýchlosti bez brzdenia. Analýza dát riadiacej jednotky, tzv. technológia EDR, jasne preukázala manipuláciu s priebehom nehody a poistné plnenie sme zamietli,“ uvádza koordinátor špeciálnych činností Allianzu Vojtech Kosík.
Nové digitálne nástroje na odhaľovanie podvodov
V boji s rastúcim množstvom podvodov špecialistom Allianzu pomáhajú digitálne a AI nástroje na ich odhaľovanie. Jedným z nich je účinný meteo nástroj, ktorý využíva vysoko presné dáta zo satelitov a radarov a vyšetrovateľom pomáha overiť, či sa v danom čase a lokalite vyskytoval silný vietor, blesky, či iný živel. V odhaľovaní podvodov pri vozidlách, ktorých je najviac, je zas veľkou pomocou technológia čítania dát z riadiacej jednotky auta pri dopravnej nehode. „Pri privátnom majetku a pri škodách z poistenia osôb nám aj naďalej pomáha osvedčený nástroj známy ako detektor lži, ktorý s podporou umelej inteligencie pracuje s vrstvenou analýzou hlasu. Finálne rozhodnutie o výsledku šetrenia však nakoniec urobí človek,“ uzatvára J. Kováčiková.
Zdroje: Allianz
